Bargeldlos zu bezahlen wird bei vielen Menschen immer beliebter. In Zeiten, wo die Abschaffung des Bargeldes sehr kritisch diskutiert wird, nimmt die Bedeutung von Kreditkarten beim Bargeldlosen Bezahlen zu. Kreditkarten gelten als sichere, einfach einsetzbare und weltweitweit verfügbare Zahlungslösungen. Was gute Kreditkarten auszeichnet, wird im folgenden Text näher beleuchtet.
Was sollte eine gute Kreditkarte mir bieten?
Eine gute Kreditkarte sollte den Ansprüchen und Bedürfnissen der jeweiligen Karteninhaber gerecht werden. Sie sollte sicher sein, wenig kosten oder kostenlos nutzbar sein und weltweit akzeptiert werden. Eine gute Kreditkarte bietet mir günstig Möglichkeiten zum weltweiten Bezahlen im Restaurant, beim Mietwagenverleih und Online-Shops. Im täglichen Leben und auf Reisen stell sie die Bargeldversorgung sicher. Im besten Fall gibt sie mir, wie bei der echten Kreditkarte, einen Kredit entsprechend eines festgelegten Kreditrahmens. Zusatzleistungen sollten in einem Umfang enthalten sein, dass sie einen wirklichen Nutzen für den Inhaber darstellen
Wie sicher sind Kreditkarten?
Kreditkarten gelten als sehr sichere Zahlungsmethode. Kreditkartenherausgeber nehmen das Thema „Sicherheit“ in eigenem Interesse sehr ernst. Auf schlechte Presse über von Betrügern geplünderte Kreditkartenkonten können sie gern verzichten. Auf rechtlicher Seite hat der Kunde gute Karten, soweit er nicht für missbräuchliche Kartenverwendung zu verantworten hat. So hat er zum Beispiel Regressmöglichkeiten, falls seine Kreditkarte gehackt wurde. Ebenso bestehen Schadenersatzansprüche seitens des Kunden, wenn seine Kreditkarte missbräuchlich verwendet wird. Moderne Verschlüsselungstechniken erschweren das Knacken von Kartenkonten. Jeder Karteninhaber sollte mit den Daten der Kreditkarten nicht sorglos umgehen. Derart sensible Daten werden mittels sogenannter SSL- Verschlüsselung verschickt.
Weltweit Geld abheben – Welche Kosten können anfallen?
Ein wesentlicher Punkt bei der Auswahl der geeigneten Kreditkarte ist der Kostenfaktor. Kosten spielen insbesondere dann eine Rolle, wenn im Nicht-Euro-Ländern und außereuropäischen Ausland Geld am Automaten gezogen wird. Hier fallen zusätzlich zu den Wechselkursspesen für Fremdwährungen noch Gebühren für die Nutzung des Geldausgabeautomaten im Ausland an. Die exakten Kosten lassen sich an dieser Stelle nicht angeben, da die Kosten von Land zu Land verschieden hoch sind. Ebenso ist es von der Währung des Gastlandes abhängig, wie hoch die Gebühren ausfallen. Sie werden häufig im höheren Promillebereich liegen. Mit der passenden Kreditkarte lässt sich im Ausland kostenlos Geld abheben. Als Bemessungsgrundlage wird in der Regel die Höhe des behobenen Bargeldes herangezogen. Man kann sich also ungefähr ausrechnen, wie viel Gebühren bei einer Barbehebung anfallen werden. Eine eventuelle Automatengebühr geht zulasten des Kunden, wird in seltenen Fällen auf Antrag zurückerstattet.
Welche Abrechnungsmöglichkeiten gibt es bei Kreditkarten?
Unterschiede gibt es nicht nur bei den Kosten von Kreditkarten, sondern ebenfalls bei den Abrechnungsmöglichkeiten.
- In Deutschland sind häufig Charge Cards zum Einsatz. Die gesammelten Beträge werden einmal im Monat vom Girokonto abgebucht. Der Karteninhaber verfügt über einen Kredit vom Tag der Kartennutzung bis zur Abrechnung, daher auch der Name Kreditkarte.
- Bei Kreditkarten mit Debit Card Funktion, ähnlich der GiroCard, werden alle Umsätze sofort vom Referenzkonto (Kreditkarten- / Girokonto) abgezogen. Der Inhaber nutzt keinen Kredit.
- Eine Option bei klassischen Kreditkarten besteht darin, dass der Karteninhaber wählen kann, ob der Abrechnungsbetrag in Raten (Mindestrate meist 50 Euro) oder vollständig beglichen wird.
- Kreditkarten mit Prepaid-Funktion Cards funktionieren /Geld abheben / online bezahlen), nachdem sie manuell vom Inhaber aufgeladen worden sind.
Welche haben die meisten Vorteile?
Jedes Abrechnungsmodell hat seine Berechtigung und gewisse Vorteile für den Karteninhaber. Es gibt gebührenfreie Kreditkarten mit Kreditrahmen, die dauerhaft ohne Jahresgebühr ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel anbieten. Wer seine Kreditkartenumsätze gut managt, wird sich trotz Kreditinanspruchnahme alle Zinskosten sparen.
Visa oder Mastercard – Was genau sind die Unterschiede?
Die Kreditkarten der Marke Visa und Mastercard haben viele Gemeinsamkeiten. Diese reichen vom Bezahlen und Geld abheben weltweit bis zum Einsatz in Online-Shops. Die Akzeptanz ist national und weltweit hoch, wobei Visa mehr Akzeptanzstellen verzeichnet. Viele Banken als Herausgeber von Visa und Mastercard setzen meist immer auf eine der beiden Kartenmarken. Einige Kreditinstitute bieten das Kreditkartendoppel Visa und Master Card an.
Die Unterschiede der Kreditkarten ergeben sich aus den von den ausgebenden Banken zugrunde gelegten Konditionen ab. Von der Kreditkarte mit Jahresgebühr bis zur gebührenfreie Kreditkarte ist alles möglich. Optional sind Zusatzleistungen wie Versicherungen, Einkaufsrabatte und mehr vorgesehen.
Beim Auswählen der Kreditkarte macht es Sinn, die Gebühren für Bargeld abheben, Gebühren beim Auslandseinsatz, Ratenzahlungsoption und Sollzinsen zu betrachten. Es kann gut sein, dass Kreditkarten mit Jahresgebühr und eingeschlossenen Zusatzleistungen günstiger sind, als die Kreditkarte ohne jährliche / monatliche Grundgebühr, weil hier hohe Zusatzkosten bei der Kartennutzung anfallen.
Fazit: Wie finde ich die beste Kreditkarte?
Die beste Kreditkarte ist gebührenfrei nutzbar, bietet gratis Geld abheben am Geld autoamten und verfügt über ein längeres zinsfreies Zahlungsziel. Am besten ist es, sich in einer Matrix beide Unternehmen anzusehen und anhand der persönlichen Präferenzen das Lieblingsunternehmen auszuwählen. Je besser die eigenen Ansprüche ausgelotet werden, desto leichter lässt sich eine vernünftige Auswahl treffen. Allgemeine Kartengebühren, Kosten bei der Bargeldbeschaffung und eingeschlossene oder optionale Zusatzleistungen sollten beim Vergleich der Kreditkarten eine wichtige Rolle spielen.