Kredit von Privat – Geld leihen ohne Bank

Der Kredit von Privat steht für Geld leihen ohne Bank. Geld können Sie sich ohne Bank von einer Privatperson aus ihrem Familien- oder Freundeskreis leihen. Diese Form von Privatkredit gibt es seit Tausenden von Jahren. Eine moderne Alternative bilden Kreditmarktplätze im Internet, die Kreditnehmer und Kreditgeber zusammenbringen und private Kreditangebote vermitteln. Das Kreditangebot Kredit von Privat stammt von privaten Geldgebern und richtet sich an Privatpersonen oder Selbstständige. Die Konditionen der Geldleihe handeln die Beteiligten Geldgeber und Kreditnehmer aus. Online-Plattformen, die sich auf die Vermittlung des Kreditangebots Kredit von Privat für Privat spezialisiert haben, gibt es mit nationaler und internationaler Ausrichtung.

Was ist ein Kredit von Privat?

Kredit von Privat wird für ein spezielles Kreditangebot verwendet. In der Fachsprache ist auch vom „P2P-Kredit“ bzw. „Peer-to-Peer-Kredit“ die Rede. „Peer-to-Peer“ steht aus dem Englischen übersetzt für Mensch zu Mensch. Beschreiben lässt sich „Peer-to-Peer-Kredit“ als Kredit unter Gleichgestellten. Im allgemeinen Sprachgebrauch wird P2P-Kredit meist durch den Begriff Kredit von Privat an Privat ersetzt. Dabei wird in zwei Varianten beim Kredit von Privatpersonen an Privatpersonen unterschieden: Online-Kreditmarktplatz und dem Privatkredit, der auf dem Ansatz „Family and Friends“ beruht. Bei beiden Varianten sind Banken oder andere Finanzinstitute sind nicht in das eigentliche Kreditgeschäft involviert. Meist spielen sie eine untergeordnete Rolle im Rahmen der technischen Sicherstellung.

Ein Privatkredit wird von Verwandten oder Bekannten oder von bekannten Privatpersonen an private Personen gewährt. Beim Privatdarlehen (Basis „Family and Friends“) erfolgt die Kreditvergabe durch Personen aus dem Bekannten- oder Verwandtenkreis. Kredite von bekannten Privatpersonen werden auf der Basis von Social Lending beispielsweise als Mikrokredite an Kleinunternehmer in Entwicklungsländern vergeben. Kredite von Privat kommen über einen privaten Online-Marktplatz zustande. Typisch für diesen Kreditmarktplatz ist der Geldverleih zwischen unbekannten Personen.

Die bekanntesten Kreditmarktplätze in Deutschland, wo Kreditsuchende und private Geldgeber zusammentreffen, sind auxmoney, Lendico, Crossland und smava. Die Online-Plattformen Funding Circle (vormals Zencap) und Main Funders (digitaler Finanzmarktplatz der Commerzbank) bringen kleine Mittelständler mit Investoren zusammen. Über Main Funders soll ein Finanzierungsbedarf bis 10 Millionen durch Investoren über die Plattform finanziert werden.

Das Prinzip beim Kredit von Privat

Auf Kreditmarktplätze treffen Privatpersonen mit unterschiedlichen Zielen aufeinander. Es gibt Personen, die nach einem Kredit suchen und es gibt Leute, die als Anleger privates Kapital gegen Gebühr verleihen wollen. Kreditsuchende müssen sich auf einer Kredit-Plattform registrieren und einer betriebsinternen Bonitätsprüfung zustimmen. Der Kreditsuchende muss die gewünschten Konditionen mit Kreditbetrag und Rückzahlungsdauer angeben sowie einige Bonitätsfragen beantworten. Danach kann die Kreditanfrage formuliert und online eingestellt werden. Die beim Marktplatz registrierten Anleger können sich mit den online gestellten Projekten vertraut machen. Gefällt ihnen ein Projekt, können sich für eine Beteiligung an der Kreditvergabe ab 25 Euro aussprechen. Über zehn Kreditmarktplätze stehen für deutsche Privatanleger zum Investieren bereit.

Vorteile für Kreditsuchende

  • Die Anmeldung auf der Plattform und Projekteinstellung sind einfach und schnell ohne große Formalitäten zu erlegen.
  • Die Plattform ermöglicht direkte Kommunikation zwischen Kreditsuchenden und Geldverleihern. In die Kreditvergabe fließen unter Umständen subjektive bzw. soziale Gesichtspunkte ein.
  • Die Kreditvergabe erfolgt komplett online, sodass Investoren jederzeit mehrere Projekte vergleichen können. Kreditsuchende können von der Konkurrenz unter potenziellen Investoren profitieren.
  • Die Konditionen der Kreditvergabe sind teilweise frei verhandelbar. Zinssätze, Fristen und Raten können persönlichen Umständen angepasst werden.
  • Nach einer Kreditzusage kann der Kredit von Privat wie bei allen Krediten über das Internet widerrufen werden. Es gilt ein 14-tägiges gesetzliches Widerrufsrecht.

 Nachteile beim Kredit von Privat

  • Der Marktplatz schreibt die Dauer der Ausschreibung der Kreditgesuche vor. Werden in dem begrenzten Zeitraum nicht ausreichend Geldgeber gefunden, wird der Kreditwunsch offline gestellt. Eine Teilfinanzierung ist nicht möglich. Eine erneute Anfrage ist meist möglich. Bei Banken erfolgt eine Zusage bzw. Absage mitunter sofort oder innerhalb weniger Tage.
  • Trotz schlechter Bonität kann ein Kreditwunsch auf der Plattform vorgestellt werden, doch bedeutet eine eben noch ausreichende Bonität einen höheren Zinssatz.
  • Private Geldverleiher tragen ein Ausfallrisiko, das bis zum Totalverlust reichen kann. Die vom Kreditmarktplatz vorgenommenen Bonitätseinschätzungen geben eine gewisse Sicherheit. Doch lassen sich Zahlungsausfälle keineswegs ausschließen.

Wie Kreditmarktplätze Geld verdienen

Beim Kredit von Privat entfällt die Kreditvergabe einer Bank. Gebraucht wird sie dennoch für die technische Abwicklung der Kreditverträge und/oder Anlagekonten. Diese Leistungen müssen die Plattformen bezahlen. In der Regel finanzieren das Kreditmarktplätze über Bearbeitungsgebühren, die sie Kreditnehmern und/oder Anlegern berechnen.

  • Bei auxmoney zahlen Kreditnehmer eine Vermittlungsgebühr in Höhe von 2,95 Prozent der Kreditsumme plus eine monatliche Kontoführungsgebühr von 2,50 Euro. Für Anleger gibt es eine pauschale Gebühr von einem Prozent bezogen auf die Kreditsumme.
  • Die Kreditnehmer Gebühren bei Lendico bewegen sich zwischen 0,25 Prozent und 4,5 Prozent der Kreditsumme.
  • Bei smava erwartet den Kreditnehmer laufzeitabhängige Gebühren ab 2,5 Prozent (36 Monate) bis 3,0 Prozent (84 Monate) bezogen auf die Kreditsumme. Anleger bezahlen an smava 1,35 Prozent auf den Anlagebetrag.

Kreditmarktplätze als Finanzierungsplattform und/oder Vermittler

Reine Finanzierungsplattformen sind Kreditmarktplätze, auf denen Kreditwünsche online gestellt werden. Die Projektfinanzierung erfolgt dann von Anlegern direkt.

Kreditmarktplätze für Privatkredite:

  • auxmoney, Lendico, Crosslend, smava, Mintos, GiroMatch, Bondora, TWINO, , Viventor und Finbee

Kreditmarktplätze für Unternehmenskredite:

  • Funding Circle, Main Funders, Mintos, Lendico, Investly, Saving Stream

Mitunter betätigen sich Kreditmarktplätze zusätzlich als Vermittler, wobei bereits ausgezahlte Kredite online gestellt werden. Anleger kaufen Anteile an den Kreditforderungen.

Vermittler von Anteilen:

  • Mintos, Viventor, Investly

Kredit von Privat nicht ohne Bonität

Deutsche Kreditplattformen verlangen von einem Kreditsuchenden eine bestimmte Mindestbonität. Kann keine ausreichende Bonität nach der plattformeigenen Bonitätsprüfung festgestellt werden, wird das Kreditgesuch abgelehnt. Eine noch ausreichende Bonität erlaubt ein Kreditprojekt, doch wird das Risiko im Zinssatz mit eingepreist. Etwa 80 Prozent der Antragsteller bestehen die Bonitätsprüfung beispielsweise wegen negativer Schufa-Einträge oder einer Privatinsolvenz nicht. An der fehlenden 100 Prozent Projektfinanzierung scheitern weitere 40 bis 45 Prozent.

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