Kredite ohne Schufa Prüfung

Was genau bedeutet eigentlich Kredit ohne Überprüfung von der Schufa? Der Kreditgeber verzichtet auf die übliche Anfrage bei der Schufa. Häufig akzeptieren ausländische Kreditgeber diese Darlehensart. Das Risiko ist selbstverständlich größer, sodass mit höheren Zinssätzen kalkuliert werden muss. In manchen Fällen wird der Kredit nur mit einem zweiten Kreditnehmer oder einem Bürgen bewilligt. Kredit ohne Schufa Prüfung heißt bei einigen Kreditinstituten jedoch, dass eine Abfrage bei der Schufa zwar durchgeführt, der Kredit jedoch nicht bei der Schufa eingetragen wird. Wer allerdings die Raten nicht pünktlich oder gar nicht zahlt, wird trotz dieser Darlehensform mit einem Schufa-Eintrag rechnen müssen. Verbraucher, die über eine schlechte Bonität verfügen und wissen, dass ein herkömmlicher Kredit von keiner Bank zugesagt wird, sehen diese Kreditart als Ausweg.

Welche Anbieter stimmen dem Kredit ohne Schufa Prüfung zu?

Einzelne Kreditinstitute offerieren explizit den Kredit ohne Schufa. Nachfolgend einige aktuelle Angebote, die mit 5.000 Euro und 60 Monaten Laufzeit präsent sind:

Bon Kredit präsentiert ein Beispiel:

effektiver Jahreszins 3,90 % bis 15,99 %,
gebundener Sollzins 3,83 % bis 15,49 %,
die monatliche Rate beträgt 91,70 Euro,
gesamte Kreditsumme: 5.501,97 Euro.

Maxda stellt folgendes Beispiel vor:

effektiver Jahreszins 3,99 % bis 15,95 %,
gebundener Sollzins 3,92 % bis 14,75 %,
monatlicher Abschlag 91,90 Euro,
die gesamte Darlehenssumme beträgt 5.514,13 Euro.

CrediMaxx bietet ebenfalls diese Kreditform an:

effektiver Jahreszins 4,91 % bis 14,90 %,
gebundener Sollzins 4,80 % bis 13,50 %,
Rate 93,90 Euro,
die gesamte zu zahlende Kreditsumme beläuft sich auf 5.633,90 Euro.

Auxmoney: Das Geld wird von Privatleuten zur Verfügung gestellt:

effektiver Jahreszins 5,08 % bis 19,90 %,
gebundener Sollzins 4,75 % bis 16,90 %,
die Rate beträgt 93,78 Euro,
die gesamte Summe beläuft sich auf 5.627,07 Euro.

Es erfolgt zwar keine Anfrage bei der Schufa, die Kreditnehmer benötigen jedoch Nachweise der Bonität, beispielsweise Gehaltsabrechnungen o.ä.

Welche Konditionen sind Bestandteile?

Der Kreditnehmer muss grundsätzlich mit höheren Zinssätzen rechnen, der größte Nachteil. Manche Banken stellen außerdem Bearbeitungsgebühren in Rechnung; die bei einem Kredit mit Bonitätsprüfung seit 2014 nicht mehr erlaubt sind. Die maximale Kreditsumme beträgt in der Regel 5.000 Euro. Die Bedingungen sind bei jedem Anbieter unterschiedlich:

Geschwindigkeit der Bearbeitung,
die Ratenanpassung kann flexibel gestaltet werden,
das Aussetzen einer Rate, beispielsweise einmal jährlich, gehört zum Angebotsumfang.

Ratenanpassungen können vorgenommen werden, wenn sich das Gehalt oder die Lebenssituation ändert.

Welche Dokumente sind notwendig?

Lohn- oder Gehaltsbescheinigungen sind einzureichen; häufig werden die Kontoauszüge der letzten 4 Wochen benötigt, möglichst im Original. Das Kreditinstitut kann anhand der Kontoauszüge die monatlichen Abbuchungen überprüfen. Die Kopie vom Personalausweis oder Reisepass ist ebenfalls unerlässlich.

Wie lange ist die Bearbeitungszeit?

CrediMaxx z.B verspricht die minutenschnelle Entscheidung und die Auszahlung innerhalb 24 Stunden. Das Darlehen gehört zur Sparte „Kredit ohne Bonitätsprüfung mit Sofortauszahlung“. Schritt für Schritt erläutert CrediMaxx die Abwicklung:

Wunschbetrag wählen,
die Rate ist einzutragen, die allerdings nicht den finanziellen Rahmen sprengen darf,
der Verwendungszweck kann angegeben werden,
relevante persönliche Daten müssen im Antrag aufgeführt sein,
das individuelle Kreditangebot wird von CrediMaxx geschickt.
Angebot akzeptieren und unverzüglich unterschreiben, ist Sache des Antragstellers,
die Identifikation durchführen; wie das geschieht, erklärt CrediMaxx im Angebot ausführlich,
das Geld wird zeitnah überwiesen.

Die Entscheidung von CrediMaxx erfolgt innerhalb von 24 Stunden an den Kunden. Die Überprüfung der Angaben wird selbstverständlich vorher durchgeführt.

Die bekannten Schweizer Kredite werden in der Regel recht schnell abgewickelt. Eine Anfrage bei der Schufa erübrigt sich, die Schweizer überprüfen die Höhe des Einkommens und verlangen einen Haushaltsplan, um sicherzustellen, dass die Rate unter Berücksichtigung der monatlichen Abgaben problemlos bezahlt werden kann. Die komplette Bearbeitung dieser Darlehen ist grundsätzlich nur auf das Wesentliche beschränkt, was enorme Zeitersparnis bedeutet.

Alternativen zum Kredit ohne Schufa?

Die Kreditaufnahme durch das Crowdlending wird von einigen Kreditnehmern als Alternative genutzt. Privatpersonen investieren ihr Geld im Crowdinvesting. Kredite über smava oder Auxmoney werden ebenso von Privatleuten vergeben. Eine Schufa-Abfrage ist bei diesen Finanzinstituten nicht relevant. Die Überprüfung der Sicherheiten ist allerdings unumgänglich, wozu unter anderem das Arbeitsverhältnis gehört. Die Kredite aus dem Ausland sind letztendlich herkömmliche Kredite ohne Schufa-Abfrage. Für den Verbraucher ist es jedoch wichtig, sich nicht mit unseriösen Kreditgebern zu befassen. Einige Angebote sind so irreführend, dass der Antragsteller nicht gleich feststellen kann, ob es sich um Alternativen handelt oder um „Abzocke.“