Was ist ein Kurzzeitkredit?

Wer für kurze Zeit dringend Geld benötigt und einen Kurzzeitkredit bei einer Bank aufnehmen möchte, wird schwerlich entsprechende Angebote finden. In Deutschland ist es eher die Regel als die Ausnahme, dass eine klassische Bank einen Ratenkredit unter 1000 Euro und einer kurzen Laufzeit von weniger als 12 Monaten vergibt. Daher ist auch sehr häufig der Dispositionskredit zur kurzfristigen Liquiditätsversorgung eingesetzt. Ohne ein schnelles Ausgleichen entstehen hohe Kosten. Eine Alternative für den finanziellen Notfall ist der Kurzzeitkredit!

Wichtige Fakten zum Kurzzeitkredit im Überblick:

• ermöglicht finanziellen Engpass kurzfristig zu überbrücken
• Kreditsummen ab 50 Euro bis 3.000 Euro
• Laufzeit zwischen 15, 30 und maximal 60 Tagen
• Klassische Kreditvermittler – Cashper , Vexcash, xpresscredit
• Bankangebote über Fidor Bank und TARGOBANK
• Serviceoptionen wie Expressüberweisung gegen Gebühr nutzbar
• Kreditangebote sind reguliert

Was ist ein Kurzzeitkredit?

Der Kurzzeitkredit ist eine spezielle Kreditvariante, genauer gesagt ein Kredit mit kurzer Laufzeit. Ihren Ursprung hat die Kreditform in Ländern wie Großbritannien und den USA. Der Kredit wird hier unter der Bezeichnung „Payday Loan“ (zu Deutsch “Zahltagskredit“) vermarktet. Allerdings gibt es einige gravierende Unterschiede zu den hiesigen Kurzzeitkreditangeboten, da diese nicht reguliert sind und Verschuldungsrisiken kaum berücksichtigen.

Wie sich aus dem Namen Kurzzeitkredit ableiten lässt, handelt es sich um einen Kredit mit kurzer Laufzeit ab sieben Tagen bis zwei Monate. Teilweise kann für eine Rückzahlung drei oder sechs Monaten vereinbart werden. Das Angebot Kurzzeitkredit richtet sich vor allem an Privatpersonen und Selbständige, die finanzielle Engpässe kurzfristig überbrücken müssen. Eine gewisse Ähnlichkeit hat der Kurzzeitkredit mit dem Rahmenkredit und dem Dispositionskredit, die kurzfristig Liquidität zur Verfügung stellen.

Wer kann einen Kurzzeitkredit erhalten?

Für Kreditnehmer in Deutschland gelten als Voraussetzungen Volljährigkeit (teilweise Alter ab 21 Jahre), ein fester Wohnsitz und regelmäßiges Einkommen. Über weitere Anforderungen bestimmen die jeweiligen Kreditanbieter. Das schließt in der Regel eine Schufa-Auskunft ein. Kurzzeitkredite können trotz negativer Schufa beantragt werden, da eine geringere Bonität bei Kurzzeitkrediten im Vergleich mit einem Ratenkredit anders bewertet wird. Allerdings gibt es keine Zusagegarantie.

Die ersten Kurzzeitkredit Angebote gibt es in Deutschland seit 2010. Da der Bedarf vorhanden ist, wächst die Zahl der Anbieter.

xpresscredit, vexcash und cashper: Kurzzeitkredit Anbieter in Deutschland

cashper

• Tochterunternehmen der Novuum Bank Ltd. mit Sitz auf Malta
• Kreditsumme für Neu- und Bestandskunden min. 100 Euro, max. 600 Euro
• Rückzahlung 15 oder 30 Tage
• Festes Einkommen von 700 Euro netto notwendig
• Expressbearbeitung als kostenpflichtige Zusatzdienstleistung möglich
• Zwei-Ratenzahlung kann vereinbart werden
• Bearbeitungszeit beim Standarddarlehen drei bis vier Werktage

Vexcash

• Vexcash AG mit Sitz in Berlin, Kooperation mit net m Privatbank 1891
• Kreditsumme min. 500 Euro, max. 3.000 Euro
• Kreditlaufzeit 7 / 60 Tage
• Rückzahlung in zwei Raten, 6-Raten-Option für Bestandskunden
• Bearbeitungsdauer zwei Tage, Überweisung innerhalb von 24 Stunden nach Zusage.
• Expressüberweisung am gleichen Werktag gegen Aufpreis
• zusätzliches Bonitätszertifikat

xpresscredit

• Tochterunternehmen der Ferratum GmbH mit Sitz in Berlin
• erster Anbieter für Kurzzeitkredite in Deutschland
• Kredite ab 199 Euro Neukunden, später bis zu 600 Euro
• Mindestkreditsumme 50 Euro
• Laufzeit zwischen 7 und 45 Tagen
• Expressüberweisung gegen Gebühr mit Geldeingang am selben Tag
• normale Bearbeitungsdauer 24 bis 48 Stunden

Hinweis: Die drei vorgenannten Vermittler stellen Privatpersonen Kurzzeitkredite bereit. Selbstständige können über KreditUp Kredite ab 1.000 Euro bei einer Laufzeit von 30 oder 60 Tagen erhalten.

Banken mit Angeboten für Kurzzeitkredite

Kurzeitkredite werden nicht nur von Vermittlern, sondern als ähnliches Produkt von Banken beispielsweise Fidor Bank und TARGOBANK angeboten.

• Bei der Fidor Bank können nur Kunden solche Kredite erhalten. Die Bank bietet einen Geld-Notruf an. Kunden können sich bei erstmaliger Antragstellung 100 Euro für 30 Tage leihen. Nach einem zurückgezahlten Geld-Notruf erhöht sich der Kredit auf 199 Euro rückzahlbar nach 60 Tagen. Die Kreditkosten betragen in beiden Fällen 6 Euro.
• Bei der TARGOBANK ist das Direktgeld im Angebot. Das Produkt hat etwas von Kurzzeitkredit und Ratenkredit. Der Kreditbetrag bewegt sich zwischen 100 und 3.000 Euro, die in zwei oder mehr Monatsraten zurückzahlbar sind. Im Vergleich mit der Konkurrenz fallen die Kreditkosten bei einem effektiven Zinssatz von 8,95 Prozent relativ preiswert aus. Die Expressüberweisung der TARGOBANK kostet 25 Euro, bei zeitlich begrenzten Werbeaktionen 0 Euro.

Welche Alternativen gibt es zum Kurzzeitkredit?

Kurzzeitkredite sind keineswegs der einzige Weg, sich Geld zu leihen. Verbraucher können sich auf vielen Wegen Geld leihen. Kleinkredite sind nur eine Möglichkeit, sich für kurze Zeit etwas Geld zu besorgen.

• Der Dispokredit zeigt sich im Vergleich mit einem Kurzzeitkredit flexibler. Zum einen haben Bankkunden einen ständigen Zugriff und zum anderen können sie ihn jederzeit zurückzahlen. Eine Bindungsfrist von 30 Tagen gibt es gibt. Das macht ihn trotz ähnlicher Zinssätze unter Umständen preiswerter. Nur ein schnelles Ausgleichen schützt vor hohen Belastungen.
• Ein Rahmenkredit ist zwar preiswerter als ein Kurzeit- oder der Dispokredit, eignet sich erst  nach der Zusage für plötzliche Notfälle. Die Zinssätze werden regelmäßig an die Marktsituation angepasst.
• Geld kann man sich in Notfällen alternativ auch bei Freunden und der Familie leihen. Zinsen, Bedingungen und Sicherheiten können frei ausgehandelt werden.

Der Ratenkredit besitzt gegenüber einem Kurzzeitkredit viele Vorteile, wobei die niedrigeren Zinsen für ihn sprechen. Dennoch ist er wegen hoher Darlehenssummen und langer Laufzeiten keine Alternative zum Kurzzeitkredit. Eine Expressüberweisung ist nur selten nutzbar.

Fazit: Kurzzeitkredit für den Notfall brauchbar

Bei einem finanziellen Notfall kann ein Kurzzeitkredit als Lösung infrage kommen. Die Vorteile sind die schnelle Verfügbarkeit und ein fester Rückzahlungstermin. Beim Dispo gibt es den Vorteil des festen Rückzahlungstermins nicht, sodass eine ständige Kreditbeanspruchung zwar möglich ist, aber auch Geld kostet.

Wegen der nicht geringen Kreditkosten sollte er nicht für Shopping und andere Konsumwünsche eingesetzt werden. Zum Kredite umschulden eignet sich der Kurzzeitkredit aufgrund der geringen Summen und hohen Zinsen gleichfalls nicht. Ein Kurzzeitkredit kann die Lösung zum Geld leihen sein, wenn kein Dispositionskredit genutzt werden soll oder wenn Banken einen Rahmenkredit verweigern. Wie bei jeder Kreditaufnahme sollte am Ende der Laufzeit die Rückzahlung gewährleistet sein, weil sonst weitere Kosten entstehen und ein SCHUFA-Eintrag droht. Wer wiederholt einen Kurzzeitkredit nutzen muss, sollte sein Finanzmanagement auf den Prüfstand stellen und sich gegebenenfalls professionelle Hilfe suchen.