Den besten Kredit online finden

Besten Kredit online finden

Über das Internet können Sie sehr leicht die Kreditangebote der Banken einholen und vergleichen. Sehr oft werden über Vergleichsportale Vergleichsrechner, wie zum Bespiel auf den Seiten von besterkredit.de angeboten. Bei diesen Vergleichsrechnern müssen Sie normalerweise nur die Kreditsumme, die Kreditlaufzeit und den Verwendungszweck angeben. Basierend auf diesen Daten ermittelt der Vergleichsrechner mehrere Anbieter, bei denen Sie am günstigsten einen Kredit bekommen können. Im Ergebnis wird im Regelfall auch noch die komplette Geldsumme angegeben, die Sie an den Dienstleiser zahlen müssen.

Berücksichtigung der Zinsprognosen

Die Kreditkonditionen sind nur teilweise von den Banken abhängig. Der Zins hängt auch vom Leitzinssatz der EZB ab. Die Banken orientieren sich mit ihrem Zins an diesen Leitzins. Sie sollten die Zinssatzprognosen der Experten durchlesen, um zu sehen, ob mit steigenden oder sinkenden Zinssätzen zu rechnen ist. Sofern aktuell mit einem steigenden Zins zu rechnen ist, so sollte der Kredit nun aufgenommen werden. Sofern mit weiteren Zinssenkungen zu rechnen sind, können Sie etwas spekulieren und den Kredit etwas später zu möglicherweise niedrigeren Zinsen aufnehmen.

Kriterien zur Beeinflussung der Kreditkonditionen

Es gelten einige Grundsätze, die einen Einfluss auf den individuellen Zinssatz für den Kredit haben wie z. B. Bonität und für was das aufgenommene Geld verwendet wird.

Kriterium 1: Bonität

Die eigene Bonität wird von der Bank bei einer Kreditanfrage genau geprüft. Sofern ein Schufa-Eintrag vorliegt, erhöhen sich die Chancen, dass Sie den gewünschten Kredit nicht erhalten oder die zu zahlenden Zinsen steigen. Deshalb sollte seitens des Kreditnehmers stets darauf geachtet werden, keine oder geringe Schulden aufzubauen.

Kriterium 2: Verwendungsziel des aufgenommenen Geldes

Die Angabe des Verwendungszwecks muss stets erfolgen. Die Zinssätze für Darlehen auf ein Auto, zur freien Verfügung oder für eine Immobilie variieren. Allerdings sollte erst nicht versucht werden, einen anderen Verwendungszweck zum Erhalt eines niedrigeren Zinssatzes anzugeben. Dieses illegale Verhalten kann die Folge haben, dass der Darlehensvertrag nachträglich für nicht gültig erklärt werden kann.

Kriterium 3: Höhe des Darlehens

Die Darlehenshöhe ist ein weiteres wichtiges Kriterium. Viele Banken bieten einen Kredit erst ab einer Kreditsumme von 1.000 Euro an. Kleine Kredite können bei anderen Anbietern (z. B. Crowdfunding-Modelle wie beispielsweise Smava oder auxmoney) beantragt werden. Normalerweise können relativ hohe Summen bis zu meistens 500.000 Euro bei einer Bank angefragt werden. Sollte die Kreditsumme über 500.000 Euro liegen, so sollte der Kreditantragsteller unbedingt mit einem Experten oder Bankmitarbeiter sprechen.

Kriterium 4: Laufzeit des Darlehens

Die Darlehenslaufzeit ist ein weiterer wichtiger Punkt zur Ermittlung der Kreditkonditionen. Im Falle von längeren Laufzeiten werden zumeist höhere Zinssätze fällig. Hintergrund ist, dass mit einer längeren Laufzeit das Risiko für den Kreditgeber ansteigt, einen Zahlungsausfall zu haben. Der Schuldner muss hierfür mehr zahlen. Langfristige Darlehen sind z. B. Immobilienkredite mit einer Laufzeit von meistens 5 bis 20 Jahren.

Kriterium 5: Höhe des Zinssatzes

Die vorherigen Kriterien beeinflussen in gewisser Weise den Zinssatz für das Darlehen. Mit der Kreditanfrage und der Angabe des Verwendungszwecks gelangt der Kreditnehmer mit seiner Kreditanfrage in eine gewisse Kreditklasse. Die Zinshöhe wird insbesondere durch die Kredithöhe und –laufzeit beeinflusst.

Beim Zinssatz ist stets der effektive Zinssatz relevant. Im Effektivzinssatz sind neben dem Nominalzinssatz, das Ab- bzw. Aufgeld und die Bearbeitungsgebühr eingerechnet. Sofern Provisionen bzw. Versicherungsprämien relevant sind, so werden diese auch im Effektivzinssatz berücksichtigt.

Welche Kreditarten gibt es?

Bei einem Kreditvergleich sollten Sie sich überlegen, welcher Kredit für Sie der passende ist. Es gibt den Dispositionskredit für kurzfristige Ausgaben, dessen Prozentsatz unter Umständen relativ hoch ausfallen kann.

Alternativ kann ein Ratenkredit aufgenommen werden. Hierfür zahlen Sie bei der Tilgung gleichbleibende Raten. Die maximale Kreditsumme beträgt zumeist 50.000 Euro. Die Kreditlaufzeit kann zwischen 12 und 72 Monaten liegen.

Ein Rahmenkredit kann man mit dem Ratenkredit vergleichen. Das hier zur Verfügung gestellte Geld kann jederzeit vom Kreditnehmer abgerufen werden. Die Tilgungssummen und Kreditsumme können unterschiedlich hoch ausfallen.

Der Ratenkauf zählt ebenso zu den Kreditarten. Dieser tritt dann auf, sobald Sie z. B. eine Elektronikware von einem Händler erwerben und die Zahlung des Preises von der Elektronikware über einen gewissen Zeitraum erfolgt. Meistens verlangt der Anbieter für den Ratenkauf Zinsen, die unterschiedlich hoch ausfallen können.

Beim Immobilienkredit wird in der Regel das Haus oder die Wohnung als Sicherheit verwendet. Der Verwendungszweck ist im Regelfall die Finanzierung des Kredits für z. B. den Kauf des Hauses oder der Wohnung.

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